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4 maneras de salir de la deuda cuando eres un Millennial AF en bancarrota

Los millennials están arruinados. Irónicamente, la educación universitaria que la demografía premia, que los ilumina y define a su generación, es también el ímpetu de salir de deudas aplastante y adormecedora de los millennials. En promedio, la clase de 2015 se graduó con una deuda de $35,000 y con pocas perspectivas laborales, por lo que pronosticar un calendario de pago razonable con un interés mínimo acumulado parecía escaso o nulo. Este sombrío panorama se ve exacerbado por el hecho de que los préstamos estudiantiles no se pueden perdonar, incluso si mueres.

Sin importar cómo se sienta el pago de la deuda de Sísifo, toda esperanza no se pierde por completo. Aquí hay cuatro formas en que puede minimizar el dolor de un pago de deuda que se avecina (tal vez incluso pagarlo en su totalidad), aunque esté arruinado:

Antes de hacer nada, sería aconsejable (re) familiarizarse con toda la terminología financiera y vernácula. StudentLoans.gov tiene un buen glosario de todos los términos y acrónimos pertinentes que puede encontrar en un acuerdo de préstamo.

Puede tomar dos enfoques con esto: el método de “bola de nieve de la deuda” (que implica pagar primero los saldos más pequeños) o el método de “avalancha de deuda” (que implica hacer pagos mínimos en todos los préstamos pendientes, pero luego desviar todo el dinero extra al préstamo con el interés más alto). Cada método tiene sus pros y sus contras financieros (y psicológicos), así que use el que sea más factible y tenga más sentido con respecto a sus ingresos.

salir de la deuda cuando eres un Millennial

Si necesita ayuda para implementar dicha priorización, buscar asesoramiento profesional sobre deuda y crédito podría ser una buena inversión, especialmente si su deuda es complicada con préstamos privados, en contraste con las tasas de interés fijas para préstamos estudiantiles subsidiados por el gobierno federal, las tasas de interés para préstamos privados. los préstamos suelen ser más altos y pueden requerir reembolsos mientras aún está en la escuela. Además, algunos préstamos privados no se pueden consolidar, lo que puede limitar la forma en que paga todos sus préstamos en su totalidad.

Hablando de eso: la consolidación, como lo implica el nombre de la idea, es una buena manera de simplificar todos sus préstamos en una factura centralizada. Federal Student Aid señala que la consolidación “puede reducir los pagos mensuales al darle hasta 30 años para pagar sus préstamos” y, lo que es más importante, es posible que pueda negociar de un préstamo con una tasa de interés variable a uno con una tasa de interés fija. Dicho esto, la Ayuda Federal para Estudiantes recomienda que considere la viabilidad de la consolidación de su préstamo; aunque obtiene un beneficio o dos de la consolidación, puede agregar innecesariamente años adicionales (y por extensión, intereses acumulados) de estar endeudado.

En otras palabras: Deje de cargar cosas incesantemente a su tarjeta de crédito. Como regla general, no debe gastar el dinero que no tiene en cosas que no necesariamente necesita (a menos que sea similar a la asesoría crediticia antes mencionada). Los estudios han demostrado que las personas que usan efectivo para hacer compras tienen menos probabilidades de gastar de más que aquellas que compran con tarjeta de crédito. Si realmente no puede alejarse de la conveniencia de cargar todo (en lugar de llevar fajos de dinero en efectivo), intente adquirir el hábito de tratar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.

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